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金融消费者权益日

信息来源:111      日期:2019-03-13     点击:

一、增强风险责任意识,提升风险管理能力

(一)合理负债不越线,莫陷入“拆东墙补西墙”的债务怪圈

负债(杠杆)是把双刃剑,运用得当可以提前满足需求、提升生活品质,过度负债则容易陷入拆东墙补西墙的债务怪圈,甚至铤而走险陷入非法的高利贷活动,最终给个人和家庭带来巨大的伤害。

(二)防范各种“看似无门槛”的贷款套路

1.借款成本要弄清

借款成本指的是包括利息和其他各种费用(如手续费等)在内的综合资金成本,应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定。如果借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。

2. 警惕陌生电话推销贷款和非法网络贷款

针对目前日益频繁、触手可及的电话推销及颇具创意的网络贷款推销,金融消费者尤其是消费需求旺盛的年轻人在参与借贷前要核对以下注意事项:

任何机构开展资金放贷业务必须取得相应的资质

个人借贷前需要明确自身是否有需求及自身已有的负债水平

仔细询问除利息外的其他各项费用;

个人借贷前请至少对比两家商业银行的信用贷款综合成本

不存在免费或免息的贷款

充分运用具有公信力的第三方平台例如国家企业信用信息公示系统查询公司的经营范围及经营异常情况

金融消费者要坚决远离在国内不受金融管理部门监管的机构自称在境外接受金融监管的机构

3.远离非法贷款小广告

机构放贷必须取得相应的资质,金融消费者要避免向非法的放贷机构尤其是没有资质的网络放贷公司借款应急。遇到主动找上门的所谓放贷机构信贷专员要小心谨慎,多方确认后再行动

(三)整体规划资产和负债,应急资金要留足

每个家庭或个人都应有自身的资产负债表并定期跟踪,对影响家庭资产负债表扩张(收缩)或内部结构变化的重大事项(如购房、买车)要予以足够的重视。

二、保障金融消费者八项基本权利,切实维护金融消费者的合法权益

20151113日,国务院办公厅发布了《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》,明确了金融机构消费者权益保护工作的行为规范,这是首次从国家层面对金融消费权益保护进行具体规定,强调保障金融消费者的八项权利。

(一)保障金融消费者财产安全权

  (二)保障金融消费者知情权

  (三)保障金融消费者自主选择权

  (四)保障金融消费者公平交易权

  (五)保障金融消费者依法求偿权

  (六)保障金融消费者受教育权

  (七)保障金融消费者受尊重权

  (八)保障金融消费者信息安全权

三、了解《金融消费者权益保护实施办法》,保护自身权益

(一)关于信息披露的内容

信息披露是保障金融消费者知情权的重要手段金融机构应当提示金融消费者不得利用金融产品和服务从事违法活动。

(二)关于营销禁止的内容

金融机构在营销活动中应当遵循诚信原则,不得侵犯金融消费者所享有的八项权利以及其他违反消费者权益保护相关法律法规和监管规定的行为。

(三)关于文本管理和格式条款的内容

金融消费者在购买金融产品和服务时,金融机构不得存在误导、欺诈等侵犯金融消费者合法权益的内容不得通过附加限制性条件的方式要求金融消费者购买协议中未作明确要求的产品和服务。

(四)关于个人金融信息保护的内容

个人金融信息与金融消费者的权益息息相关,金融机构在收集个人金融信息时,应当遵循合法、合理、必要原则

金融消费者与金融机构产生金融消费争议时,原则上应当先向金融机构投诉。金融机构对投诉不予受理或者在一定期限内不予处理,或者金融消费者认为金融机构处理结果不合理的,金融消费者可以向金融机构住所地、争议发生地或者合同签订地中国人民银行分支机构进行投诉。

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